Según la definición de la OCDE, «la educación financiera es un proceso mediante el cual los consumidores, ahorradores e inversores mejoran su comprensión de los productos financieros y de los conceptos que los sustentan, y mediante la instrucción, la información, el asesoramiento desarrollan actitudes y conocimientos para comprender los riesgos y oportunidades de tomar decisiones con conocimiento de causa, dónde obtener apoyo o ayuda para tomar esas decisiones y qué medidas tomar para mejorar su situación y nivel de protección».

La educación financiera de los ciudadanos es clave para la prosperidad económica de un país, y lo es aún más si a su difusión contribuye una acción conjunta en la que participen todos los actores del sistema económico: organismos reguladores, el sector bancario y financiero, los medios de comunicación, el sistema educativo y las asociaciones de consumidores. Por otro lado, aunque cada vez hay más iniciativas normativas y formativas a nivel comunitario e institucional, en nuestro país la cultura financiera —entendida, en pocas palabras, como la capacidad del ciudadano medio para desenvolverse con soltura entre los instrumentos financieros más comunes— sigue siendo un objetivo por alcanzar. En los últimos años ha aumentado la complejidad de la orientación y las decisiones financieras que deben tomar las personas, debido a los profundos cambios que se han producido en el sector de los servicios financieros destinados a familias y empresas, con una oferta cada vez más segmentada y especializada y con una gama de productos (cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales, seguro de responsabilidad civil de coche, seguro de responsabilidad civil familiar, pólizas de vida y accidentes, pólizas de salud, ahorro/inversión) que, al estar ya muy extendidos, a menudo se eligen sin el debido cuidado ni a tiempo. En este contexto, es necesario poner en marcha y potenciar una nueva iniciativa de alfabetización financiera que ayude a los ciudadanos ahorradores a adquirir los conocimientos económicos y financieros imprescindibles para gestionar mejor sus recursos. Para ello, hay que actuar en dos frentes: por un lado, estos temas deben presentarse como un elemento central del crecimiento diario de nuestros alumnos, para que puedan desarrollar una mayor conciencia que les permita afrontar de la mejor manera posible las decisiones sobre su futuro y convertirse en ciudadanos responsables; por otro lado, son los propios profesores quienes deben adquirir los conocimientos necesarios para introducir estos temas en el día a día escolar, para profundizar en los conceptos básicos de la economía en clase, haciendo que se perciba su presencia cotidiana y su importancia en la vida de todos.

La alfabetización económica y financiera sigue siendo el talón de Aquiles de nuestro país. Una encuesta de Standard & Poor’s revela que Italia se encuentra a la cola de los países avanzados, ya que casi dos de cada tres italianos son incapaces de responder correctamente a preguntas elementales sobre temas económicos y financieros. Nuestro país ocupa el último lugar entre las economías del G7 en cuanto a cultura financiera. Y nuestros estudiantes ocupan el penúltimo lugar en un estudio de la OCDE entre 18 países.

En los últimos años se ha hecho algo, pero aún no es suficiente. Con una enmienda al decreto «Salva Risparmio» de 2017, que destinó un millón de euros, se creó el Comité para la planificación y coordinación de las actividades de educación financiera, dirigido por Donato Masciandaro, además de diez miembros nombrados por el Ministerio de Economía y Finanzas, el Ministerio de Educación y Mérito, el Ministerio de Empresas y del «Made in Italy», el Ministerio de Trabajo y Políticas Sociales, el Banco de Italia, la Consob, la Ivass, la Covip, la Ocf y el Consejo Nacional de Consumidores y Usuarios. El objetivo es «planificar y promover iniciativas de sensibilización y educación financiera para mejorar de forma cuantificable las competencias de los ciudadanos italianos en materia de ahorro, inversiones, previsión y seguros».

Hasta la fecha, la oferta de educación financiera en Italia está creciendo, pero sigue siendo fragmentaria. Hay más de 250 agentes implicados y otras tantas iniciativas, pero se trata de experiencias relacionadas con individuos. Iniciativas experimentales y no estructurales, que es lo que necesitamos. Empezando precisamente por la introducción de la educación financiera en los programas escolares, al mismo nivel que asignaturas como matemáticas, italiano o inglés. La OCDE recomienda desde 2005 que la escuela sea un canal privilegiado de educación financiera. Esto es para futuros ahorradores. Pero también hay que pensar en los que ya son adultos, con iniciativas que protejan y orienten las opciones de inversión.

Además, como explica un artículo escrito por Annamaria Lusardi, junto con Pierre-Carl Michaud y Olivia S. Mitchell, y publicado en el Journal of Political Economy, entre el 30 % y el 40 % de la desigualdad en términos de riqueza acumulada a lo largo de la vida se puede explicar por las diferencias en los conocimientos financieros. La eliminación de las desigualdades también pasa por esa clase de educación financiera en el colegio. ¿Por qué no la introducimos?

Para más información, visite el sitio web del Ministerio de Economía y Hacienda.